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央行:三季度末个人住房贷款余额38.91万亿元,同比增长4.1%

每日经济新闻 2022-10-28 20:40:18

◎10月28日,央行发布《2022年三季度金融机构贷款投向统计报告》显示,2022年三季度末,金融机构人民币各项贷款余额210.76万亿元,同比增长11.2%;前三季度人民币贷款增加18.08万亿元,同比多增1.36万亿元。

◎该数据显示,2022年三季度末,人民币房地产贷款余额53.29万亿元,同比增长3.2%,比上年末增速低4.7个百分点;前三季度增加8488亿元,占同期各项贷款增量的4.7%。同期,房地产开发贷款余额12.67万亿元,同比增长2.2%,增速比上半年高2.4个百分点,比上年末高1.3个百分点。个人住房贷款余额38.91万亿元,同比增长4.1%,增速比上年末低7.2个百分点。

每经记者 肖世清    每经实习编辑 马子卿    

10月28日,央行发布《2022年三季度金融机构贷款投向统计报告》显示,2022年三季度末,金融机构人民币各项贷款余额210.76万亿元,同比增长11.2%;前三季度人民币贷款增加18.08万亿元,同比多增1.36万亿元。

《每日经济新闻》记者注意到,2022年前三季度绿色信贷、普惠小微、基建等重点领域均维持高速增长。但房地产贷款增速却有所回落,房地产开发贷款增速提升。

数据显示,2022年三季度末,人民币房地产贷款余额53.29万亿元,同比增长3.2%(为剔除商业银行会计科目调整的影响,房地产有关贷款同比增速均已做可比口径调整),比上年末增速低4.7个百分点;前三季度增加8488亿元,占同期各项贷款增量的4.7%。

该数据还显示,同期,房地产开发贷款余额12.67万亿元,同比增长2.2%,增速比上半年高2.4个百分点,比上年末高1.3个百分点。个人住房贷款余额38.91万亿元,同比增长4.1%,增速比上年末低7.2个百分点。

东方金诚首席宏观分析师王青认为,整体上看,四季度新增人民币贷款将保持同比多增势头,以宽信用助力稳增长将持续到年底。其中,基建投资、制造业投资、社会领域投资将是信贷投放重点;随着各地“保交楼”力度持续加码,居民房贷利率持续下调,房地产贷款投放也将逐步修复。这是推动楼市尽快企稳回暖的关键所在。

房地产贷款增速较上年末低4.7个百分点

记者注意到,2022年前三季度,在普惠金融领域贷款、绿色贷款、涉农贷款保持较快增长时,房地产贷款增速回落却有所回落。数据显示,2022年三季度末,人民币房地产贷款余额53.29万亿元,同比增长3.2%(为剔除商业银行会计科目调整的影响,房地产有关贷款同比增速均已做可比口径调整),比上年末增速低4.7个百分点;前三季度增加8488亿元,占同期各项贷款增量的4.7%。

资料来源:央行网站

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同期,房地产开发贷款余额12.67万亿元,同比增长2.2%,增速比上半年高2.4个百分点,比上年末高1.3个百分点。个人住房贷款余额38.91万亿元,同比增长4.1%,增速比上年末低7.2个百分点。

另外,前三季度,住户经营性贷款增速回升,住户消费贷款增速持续回落。报告显示,本外币住户贷款余额74.52万亿元,同比增长7.2%,增速比上半年低1个百分点,比上年末低5.3个百分点;前三季度增加3.42万亿元,同比少增2.93万亿元。

同期,本外币住户经营性贷款余额18.53万亿元,同比增长16.1%,比上半年高1个百分点,比上年末低3个百分点;前三季度增加2.31万亿元,同比少增303亿元。住户消费性贷款(不含个人住房贷款)余额17.08万亿元,同比增长5.4%,增速比上半年低0.4个百分点,比上年末低4.1个百分点;前三季度增加5141亿元,同比少增5587亿元。

民生银行首席经济学家温彬表示,房地产贷款整体仍偏弱,但开发贷款增速转正,住户贷款环比小幅增长。前三季度,房地产贷款增加8488亿元,同比增长3.2%,比上年末增速低4.7个百分点。

温彬认为,在当前“房住不炒”和地产周期下行环境下,房地产贷款整体仍偏弱;但为提升居民加杠杆意愿,维护房地产行业的平稳健康发展,三季度以来,地产供需两端的刺激政策加速出台,在降息、“保交楼”专项基金加快落地、9月底房地产政策“三箭齐发”下,地产销售边际回暖,居民按揭贷款环比增加,助力地产行业筑底企稳。

王青认为,三季度末,人民币房地产贷款余额53.29万亿元,同比增长3.2%,比上年末增速低4.7个百分点;前三季度增加8488亿元,占同期各项贷款增量的4.7%。房地产贷款中既包括居民按揭贷款,也包括房企开发贷等。今年楼市持续低迷,这两项贷款都出现较大幅度同比少增。

王青还表示,另外,前三季度住户消费性贷款(不含个人住房贷款)余额17.08万亿元,同比增长5.4%,增速比上半年低0.4个百分点,比上年末低4.1个百分点;前三季度增加5141亿元,同比少增5587亿元。这主要与疫情波动下,居民收入增长、消费信心受到一定冲击,居民消费增速下滑相关。

专家:下一步将继续加大对实体经济等重点领域支持

评价前三季度贷款投向数据,王青表示,前三季度,受疫情波动、国际地缘政治局势升温等国内外超预期事件影响,国内宏观经济出现一定下行压力,需要货币金融政策及时发挥逆周期调节作用,以宽信用助力稳增长。可以看到,前三季度新增人民币贷款18.08万亿元,同比多增1.36万亿元。应当说信贷投放力度加大,是前三季度宽信用的一个重要发力点。

展望下阶段,王青预测,四季度宏观政策将延续稳增长取向,基建投资、制造业投资将保持较高增速,这意味着四季度企业贷款、特别是企业中长期贷款还会保持同比多增势头。

王青认为,当前稳楼市政策正在持续推出,保交楼专项贷款加速投放,四季度房地产贷款低迷势头有望缓解,少增幅度或将收窄。居民消费贷款方面,四季度疫情得到稳定控制后,居民消费修复势头渐强,住户消费性贷款少增幅度也将随之收窄。

温彬认为,下一步,商业银行将继续加大对实体经济重点领域和薄弱环节、基建重点项目、绿色发展、科技创新、三农普惠、区域协调等领域支持,满足房地产行业合理融资需求,进一步稳定市场主体发展信心、激发微观主体活力,提升服务实体经济能力,推动经济高质量发展。

封面图片来源:摄图网-500615603

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